未來5年銀行業保險業如何實現高質量發展?

時間:2020年01月06日信息來源:經濟網-《經濟》雜志 【字體:

  中國銀保監會近日發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》 (簡稱 《意見》)。隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯,銀行業和保險業高質量發展面臨多重挑戰。銀保監會此次提出此意見,旨在深入貫徹落實以習近平同志為核心的黨中央的決策部署,推動銀行業和保險業高質量發展,更好服務現代化經濟體系建設。
 
    按照以往發布的各類文件可以看出,未來我國要打造的是具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,這一體系的建成同樣需要分段走。
 
    在2020年到2025年,對于銀行保險機構體系來說,最大的特點就是多層次、廣覆蓋、有差異。“公司治理水平持續提升,基本建立中國特色現代金融企業制度。個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強,形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置,銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。”《意見》提出,要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,完善服務實體經濟和人民群眾生活需要的金融產品體系。
 
    戰略性新興產業將成為未來金融產品供給的一個重點!兑庖姟分赋,要積極開發支持戰略性新興產業、先進制造業和科技創新的金融產品。加大金融支持力度,為提升產業基礎能力和產業鏈水平提供優質金融服務。擴大對戰略性新興產業、先進制造業的中長期貸款投放。鼓勵保險資金通過市場化方式投資產業基金,加大對戰略性新興產業、先進制造業的支持力度。充分發揮中國保險投資基金作用,大力支持國家戰略。鼓勵銀行業金融機構結合科技企業特點,發展科技金融業務,穩妥開展外部投貸聯動。支持銀行業金融機構向科技企業發放以知識產權為質押的中長期技術研發貸款,試點為入選國家人才計劃的高端人才創新創業提供中長期信用貸款。鼓勵保險機構創新發展科技保險,推進首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。支持保險資金、符合條件的資產管理產品投資面向科技企業的創業投資基金、股權投資基金等,拓寬科技企業融資渠道。
 
    同時,《意見》指出,大力發展綠色金融。銀行業金融機構要建立健全環境與社會風險管理體系,將環境、社會、治理要求納入授信全流程,強化環境、社會、治理信息披露和與利益相關者的交流互動。鼓勵銀行業金融機構通過設立綠色金融事業部、綠色分(支)行等方式,提升綠色金融專業服務能力和風險防控能力。積極發展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產證券化,穩妥開展環境權益、生態補償抵質押融資,依法合規設立綠色發展基金,探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環境污染責任保險、氣候保險等創新型綠色金融產品,支持綠色、低碳、循環經濟發展,堅決打好污染防治攻堅戰。
 
    “綠色金融的概念理解相對廣泛,國內做得比較多的是綠色信貸。綠色信貸簡單講就是貸款出去,接受貸款的企業對環境是友好的,不能是污染環境的企業,同時要支持從事改進節能設計及可再生能源企業的融資。這是更廣泛的可持續投資、可持續金融的一部分。在國際上也與社會金融的概念交織。國際上有些基金會、機構投資者和個人投資者,他們認為追求財務回報的同時也要有社會和環境回報。在歐洲比較流行的叫社會銀行,有些存款人不要求高回報,但是投資項目一定要符合環保標準、綠色投資,要對社會有益,對環境有益。這是2008年全球金融危機之后國際上的趨勢。”中央財經大學中國公共財政與政策研究院孟祥軼副教授向《經濟》雜志、經濟網記者表示,關于綠色金融,意見上寫的都是要推行的,因為在國際上都有各樣的先例,國內也積累了一些經驗,“除了監管部門的統一規劃,推行還需要一個完善的綠色金融的基礎設施,包括信息的完備、透明公開的程度、標準的認證等多個方面的制度,一旦具備了相應的條件,金融機構內部也有專門的機構部門來負責,那后面推行起來就會容易很多”。
 
    在防范化解風險方面,《意見》明確要積極穩妥推進問題金融機構處置,有序化解影子銀行風險,加強重點領域風險防控,大力整治違法違規金融活動。堅決清理和取締未經批準從事金融業務的機構和活動,增強抵御風險能力。
 
    此次,《意見》特別提出,要建立健全中國特色現代金融企業制度,提出國有及國有控股銀行保險機構要堅持“兩個一以貫之”的基本原則,將黨的領導融入公司治理各環節,參照公司治理國際良好實踐,努力探索有中國特色的最優公司治理經驗。銀行保險機構要按照資質優良、公開透明原則,動態優化股權結構。要強化股權管理,確定合理的質押比例,股權質押情況要向董事會、監事會和機構內部披露通報。銀行保險機構要加強對股東股權的監督管理,推動集中登記、托管,規范股權質押、變更和增資等行為。同時,加強“三會一層”建設,優化激勵約束機制,強化金融消費者合法權益保護。
 
    而隨著2020年金融開放站上新起點,銀保機構同樣要實現更高水平的對外開放!兑庖姟分赋,堅持以開放促改革、促發展,落實金融業對外開放重大舉措,實施準入前國民待遇和負面清單管理模式,按照內外一致原則,公平對待境內外各主體,放寬外資銀行保險機構市場準入條件和業務范圍。引進先進國際專業機構。吸引財富管理、不良資產處置、專業保理、消費金融、養老保險、健康保險等領域的外資金融機構進入境內市場。鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司,允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司。支持外資銀行保險機構根據業務需求合理布設子行、分行、子公司等分支機構,拓寬業務范圍。
 
    《意見》同樣支持銀行保險機構“走出去”。支持符合條件的銀行保險機構在境外中資企業集中地有序發展,圍繞“一帶一路”倡議,提升金融服務水平和國際競爭力。借鑒采納國際準則,支持企業綠色、低碳“走出去”,推動構建人類命運共同體。進一步健全境外風險管理機制和國別風險監測預警體系,加強對反洗錢、反恐怖融資、反逃稅、反腐敗等重點領域的合規管理。
 
    對此,武漢科技大學金融證券研究所所長董登新向《經濟》雜志、經濟網記者表示,目前中國金融業的對外開放可以說是最高規格的對外開放,內外一致,也有助于促進中國銀行業和保險業實現更高質量的發展。而對于中國銀行保險機構圍繞“一帶一路”倡議走出去,過去幾年間已經積累了一定的經驗,中國銀行業也為企業走出去提供了融資支持,但產品仍有待進一步豐富。
(作者:陳希琳 )
文章熱詞:
亲朋棋牌手机版捕鱼3d